알아두면 도움이 되는 신용대출에 대한 상식!

우리가 현대 사회를 살아가면서 

우리는 돈 거래를 하게 되는 경제활동의 경우가 자주 발생하고 있습니다. 

결혼 후에 전세 대출, 집 매매, 자동차 구매, 사업자금의 융통 등의 

목돈이 필요하게 되면 대부분의 사람들은 대출을 받게 됩니다. 

대출을 계획적으로 받는다면 훌륭한 금융자산이 될 수 있지만

이 정도면 잘 되겠지 라는 생각으로 철저한 계획 수립 없이 

받게 되면 훗날 고통이 될 수도 있습니다. 

이번 포스팅에서는 개인의 신용도를 통해서 

돈을 빌릴 수 있는 신용대출에 대해 얘기 해 보고자 합니다. 

신용대출이란?

신용대출은 개인의 신용도를 가지고 

금융권에서 돈을 빌리는 대출방식을 말합니다. 

금융기관의 다양한 대출 상품들은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 

바로 담보대출과 신용대출입니다. 

담보 대출이란 

금융기관에서 돈을 빌릴 때 집, 차, 건물, 토지 등 

금융기관에서 기준으로 삼고 있는 가치 있는 

무언가를 담보로 맡긴 후 돈을 빌리는 대출방식이고, 

신용대출이란 

개인의 신용도를 가지고 돈을 빌리는 대출방식입니다. 

즉, 금융기관이 개인의 신용등급, 직업, 소득, 기존 대출 및 

연체이력 등을 종합적으로 고려하여 돈을 빌려주는 것입니다. 

신용대출을 받게 될 경우에는 정부에서 지원하는 신용대출인 

새희망홀씨, 사잇돌, 햇살론 등을 제외하고는 

개인의 신용도와 은행 거래 실적 등에 따라 

심사를 거쳐서 자동적으로 금리가 결정이 됩니다. 

이 때 사용되는 신용등급은 개인신용평가기관에서 제공하는 등급 등을 

참고로 한 후에 각 금융기관의 자체 등급체계에 의해 결정이 됩니다. 

금리의 경우 1금융권은 보통 4~10% 사이로 책정되고 

한도는 연소득의 70~100% 사이로 결정되는 것이 일반적입니다. 

단, 한도의 경우에는 다른 기관에서 받은 대출은 포함됩니다. 

예를 들어서 대출 한도가 4천만원일 때 다른 기관에서 

1천만원을 대출 받았다면 빌릴 수 있는 대출한도는 총 3천만원이 됩니다. 

신용대출의 종류

신용대출의 종류는 크게 

금융권별 신용대출, 특정 직업별 신용대출, 정부지원 신용대출

로 나누어 볼 수가 있습니다. 

첫째, 금융권별 신용대출이란, 돈을 빌려주는 곳에 따라 

1금융권(시중은행)대출, 2금융권(저축은행, 신협, 캐피탈 등)대출, 

사금융권(대부업체 등) 대출 등으로 구분할 수 있습니다. 

1금융권일수록 금리가 낮아지고 

2금융권과 사금융권으로 갈수록 금리가 올라가는 것이 보편적입니다. 

둘째, 직업별 신용대출이란 각 직업별로 대출상품을 나눈 것입니다. 

이는 직장인 신용대출, 사업자 신용대출, 

프리랜서 신용대출, 주부 신용대출 등으로 나눌 수 있습니다. 

일반 신용대출보다 각 직업에 맞는 신용대출을 신청하면 

금리도 낮고, 한도도 좀 더 받을 수 있습니다. 

특히 공무원, 의사, 변호사 등 전문직 종사자들의 경우에 

별도의 우량 직장인 대출상품이 있어서 혜택을 받을 수 있습니다. 

또한 회사원의 경우에는 다니는 회사가 

주거래 은행과 협약이 맺어져 있다면 

좋은 조건에 대출을 받을 수 있으니 대출이 필요할 경우 

다니고 있는 직장 담당 부서에 확인해보면 됩니다.

셋째, 정부지원 신용대출이란 정부에서 

저신용자들을 위해 만든 대출지원 제도입니다. 

은행에서 취급하는 대표적인 정부지원 대출 상품은 

새희망홀씨, 사잇돌, 햇살론 등이 있습니다. 

이 상품들은 1금융권에 비해 금리가 7~12%정도로 높은 편이지만 

2금융권에 비해서는 낮은편입니다. 

또한 한도도 일반 신용대출에 비해 많이 나오는 편입니다. 

이처럼 정부지원 신용대출은 신용등급이 낮다면 

가장 먼저 알아보아야 하는 상품일 수 있습니다. 

신용대출 진행방법

신용대출을 진행하는 방법에서 

첫번째는 대출 진행에 필요한 서류들을 준비하여 은행을 방문해서 상담을 받는 것입니다. 

신용대출에 필요한 서류는 직장인의 경우에는 

재직증명서, 근로소득원천징수 영수증이며, 

개인사업자는 사업자등록증, 소득금액 증명원이 필요합니다. 

다음으로는 서류대출 및 대출 심사를 받아야 합니다. 

금리와 상환 방식 등을 확인 한 후 대출 신청을 하고 심사를 거치면 됩니다. 

이 때 최종 대출한도와 금리 등 대출조건을 확인할 수 있습니다. 

마지막으로 대출이 확정되면 대출금을 받고, 

이자 혹은 원리금을 상환기간에 맞추어 갚아 나가면 됩니다. 

신용대출 시 주의사항

신용대출은 연체가 되면 자신의 신용등급이 하락할 수 있고, 

이후 대출이 어려워지는 등 금융거래가 힘들어질 수가 있습니다. 

그러므로, 신용대출을 받을 때는 

반드시 계획을 세운 후 받는 것을 추천드립니다. 

그렇다면 신용대출을 받을 때 주의해야 할 사항들은 

어떤 것들이 있는지 알아보겠습니다. 

첫쨰, 대출은 자신의 소득이 감당할 수 있는 만큼만 받아야 합니다. 

대출을 꼭 받아야 하는 상황이라면 매달 들어오는 수입에서 

원리금과 이자를 낸 나머지 금액으로 생활이 가능한지를 

따져 본 후 받는 것이 좋습니다. 

둘쨰, 대출을 받을 때 자신에게 유리한 

금융기관이 어디인지 확인해야 합니다. 

신용등급이 낮을 경우에는 2금융권이나 사금융권에서 

대출을 받는 경우가 많은데 사금융의 경우에는 

최대 24%의 이자율로 큰 타격을 입을 수 있습니다. 

그러므로, 자신에게 맞는 금융기관을 찾아줄 수 있는 

개인신용정보 관리사이트를 이용하는 것이 편리하고 좋습니다. 

개인신용정보 관리사이트에서는 대출계획에 따라서 

은행, 캐피탈, 저축은행 등의 금융기관별 맞춤 이자율과 

금액을 개인별로 진단 해 줍니다. 

또한 신규대출의 경우 안정성 평가까지 가능해서 

한 번 활용해 보는 것을 추천드립니다. 

이상과 같이 신용대출과 관련된 정보들에 대해 나열 해 보았습니다. 

금융상품의 종류는 금융기관마다 다양하고, 

가입조건도 각 기관마다 조금씩 차이가 있습니다. 

더욱이 사람마다 신용상태가 각각 달라서 

단순 정보만으로 자신에게 맞는 금융기관을 찾기가 쉽지가 않습니다. 

개인신용정보관리사이트를 이용하거나 철저하게 

계획을 세워서 주거래은행 담당자와 상담을 받는 것이 가장 좋은 방법일 것입니다.