안녕하세요? Credit Compass입니다. 

이번 포스팅부터는 우리가 일상생활에서 

가장 밀접하게 사용되고 있는 

신용카드와 관련해서 알아보도록 하겠습니다. 

무심코 신용카드는 발급신청만 해 놓고 

사용을 하지만 우리에게 주는 많은 혜택과 

그 이면에 존재하는 장단점들을 자세하게 

분석 해 볼 필요가 있다고 생각합니다. 

관련된 내용은 금융감독원 홈페이지에서 참고하였습니다. 

신용카드의 종류는 어떤 것이 있을까?

   신용카드를 발급받고자 하시는 경우에는

   신용카드의 다양한 종류에 대해 

먼저 파악을 하셔야 합니다.

발급주체에 따른 구분

신용카드는 발급주체에 따라 

개인카드와 법인카드로 구분할 수 있습니다. 

개인카드는 개인이 발급받을 수 있는 카드로 

본인카드와 가족카드로 나눌 수 있습니다. 

본인카드는 카드사에 신용카드 발급을 

신청하여 카드를 발급받은 본인이 사용하는 카드를, 

가족카드는 본인회원이 지정하고 

대금의 지급 및 카드 이용에 관한 책임을 

본인회원이 부담할 것을 승낙한 회원이 

발급받은 카드를 의미합니다. 

법인카드는 기업, 기관, 협회, 기타 사업자 등이 

발급받는 카드로 법인카드의 사용자는 

법인으로부터 카드를 교부받아 

사용하는 법인 소속 임직원입니다. 

법인카드는 사용자를 지정하지 않은 

공용카드(법인공용카드)와 

사용자를 지정한 지정카드(법인개별카드)로 

구분됩니다.

사용가능지역에 따른 구분

신용카드는 사용가능지역에 따라 

국내 전용카드와 해외 겸용카드로 

구분할 수 있습니다. 

VISA(비자), Master(마스터), Amex(아멕스), JCB로 

발급된 카드는 해외 겸용카드로 

국내 전용카드와 달리 해외에서도 

카드를 이용할 수 있습니다. 

다만, 해외 겸용카드는 국내 전용카드에 비해 

연회비가 추가 징수되므로 

해외에서의 카드 이용이 필요 없는 

소비자는 국내 전용카드를 

발급받는 것이 유리합니다.

신용카드업자에 따른 구분

신용카드회사는 신용카드업을 전업으로 하는 

전업카드사와 은행으로 

인가를 받은 금융회사에서 

신용카드업을 하는 겸영은행계 카드사, 

경영하고 있는 사업의 성격상 신용카드업을 

겸하는 것이 바람직하다고 인정되어 

신용카드업을 하는 유통계 카드사(예: 현대백화점)로 

구분할 수 있습니다. 

전업카드사와 겸영은행계 카드사에서

 발급하는 카드 간에는 

차이점이 존재하지 않지만, 

유통계 카드사에서 발급하는 카드는 

해당 유통회사에서만 사용 가능하다는 

차이점이 있습니다.

등급별 구분

신용카드는 카드상품이 제공하는 

서비스의 수준에 따라 VVIP 카드, 

플래티늄 카드, 일반 카드로 

구분할 수도 있습니다.

 VVIP 카드는 CEO, 대학학장, 

장관급 공무원 등으로 카드 

가입자격을 제한하고 별도의 심사위원회를 

구성하여 발급대상을 선정합니다. 

연회비는 50~200만원 등 높은 편이나 

그만큼 수준 높은 서비스

(예: 기프트 바우처 제공, 스마트폰 제공, 특급호텔 멤버십 서비스 등)

를 제공받게 됩니다. 

플래티늄 카드는 VVIP 카드와 

일반 카드의 중간 등급에 위치한 카드로 

일정 수준 이상의 서비스를 제공하는 카드입니다. 

일반적으로 국내선 동반자 1인 무료 왕복 항공권, 

특급호텔 무료 식사권 등을 제공하며, 

연회비는 10~20만원 정도입니다.

일반 카드는 일반적으로 많이 사용하는 카드로 

상기 카드 이외의 카드를 모두 포함합니다.

제공 서비스별 구분

신용카드는 

상품별로 제공하는 서비스의 

내용에 따라 구분할 수도 있습니다. 

핵심 서비스가 속하는 범주에 따라 쇼핑 카드, 

생활·문화 카드, 주유·자동차 카드, 

레저·여행 카드, 통신·인터넷 카드, 

여성 카드 등으로 구분 가능하며, 

해당 분야에 속하는 가맹점에서 

카드 이용시 할인혜택 

또는 포인트 적립혜택 등이 제공됩니다.

복지카드

복지카드란 '법인에서 소속 직원의 복리

증진을 위하여 발급받는 카드로 

법인 소속 직원에게 발급되고 

개인에게 결제의무가 있습니다.

후불교통카드와 선불교통카드

후불교통카드란 충전 없이 사용하고 

결제일에 신용카드대금과 같이 

후불로 결제 가능한 카드입니다. 

후불교통카드는 일반 신용카드와 달리 

지하철, 버스, 택시, 유료도로 등의 

이용시 사용이 가능합니다. 

선불교통카드는 신용카드 내에 금액을 

미리 충전하여 대중교통 이용시 

사용할 수 있습니다. 

직불카드, 체크카드, 선불카드와의 구분

직불카드란 직불카드 회원과 

직불카드 가맹점 간에 전자(電子)적 

또는 자기(磁氣)적 방법으로써

금융거래계좌에 이체하는 등의 방법으로 

결제가 이루어질 수 있도록 은행이 

발행한 증표를 의미합니다. 

체크카드란 직불카드와 비슷한 개념의 카드로 

사용카드 가맹점이 직불카드 가맹점이 

아닌 신용카드 가맹점이라는 점, 

발행기관이 은행이 아닌 

신용카드업자라는 점에서 차이가 있습니다. 

선불카드는 신용카드업자가 

대금을 미리 받고 이에 해당하는 금액을 

기록하여 발행한 증표로 

선불카드 소지자가 신용카드 가맹점에 제시하여 

그 카드에 기록된 금액의 범위에서 

결제할 수 있게 한 증표입니다. 

직불카드, 체크카드, 선불카드 모두 카드 

이용 즉시 결제가 이루어진다는 점에서 

일정한 기간 동안 신용이 공여되는 

신용카드와는 차이가 있습니다.

정부보조금 카드

정부 보조금 카드란 정부에서 추진하는 

바우처 사업 시행방안의 

일환으로 발급되는 카드입니다. 

동 카드 이용금액 중 정부에서 

지원해주기로 한 

항목의 이용금액은 카드결제대금에서 

자동으로 차감 청구되는 방식으로 

정부로부터 보조금이 지원됩니다. 

현재 발급 중인 정부 보조금 카드에는 

아이사랑 카드(보건복지부, 보육료 지원), 

유류구매 전용카드

(국토교통부, 유가보조금 지급), 

고운맘 카드(보건복지부, 임신·출산 진료비 지원) 

등이 있습니다.

안녕하세요? Credit Compass입니다. 

소비자들이 구매한 제품이 마음에 들지 않거나 

개인의 사정 때문에 사용이 힘들 경우

환불을 요구할 수 있는 것은 

소비자의 정당한 권리라고 할 수 있습니다. 

일시불거래가 아닌 할부거래에서도 

정당하게 환불 할 수 있는 권리를 요구할 수 있습니다. 

이러한 할부 거래 시에 카드 할부 취소에 대한 사항을 

알아 놓는다면 더 똑똑한 소비 활동을 

할 수 있을 것이라고 생각합니다. 

할부거래를 하고 나서 마음이 바뀌었다면 

'할부 철회권'을 사용할 수 있습니다. 

할부철회란 할부거래를 하고 나서 

납부한 금액을 모두 돌려 받는 것입니다. 

다시 말하면 일시불에서 전액 환불과 같은 의미입니다. 

할부를 철회할 수 있는 조건은 구입한 지 

7일 이내이며(방문 판매는 14일), 

구매금액의 20만원 초과, 3개월 이상 할부기간, 

제품이 훼손되지 않았을 때, 

이상 4가지의 조건이 충족되어야 합니다. 

할부철회를 하기 위해서는 할부를 철회하겠다는 

메시지와 함께 받은 물품도 판매자에게 돌려보내야 합니다. 

여기서 메시지는 법률용어로는 내용증명이라고 하는데, 

내용증명의 작성법이 조금 번거롭습니다. 

각 카드 회사마다 고객센터 홈페이지를 통해서 '철회 항변 접수' 메뉴가 있어서 

이러한 절차를 통해서 접수를 하면 됩니다. 

그리고 내용증명의 편지를 A4 용지에 작성 한 후 4부를 복사하여 

인감도장을 찍어서 우체국에 제출 후에 우체국 창구 담당자에게 

"내용증명으로 발송해주세요"라고 요청을 합니다. 

그리고 원본을 우체국 직원이 보는 앞에서 

봉투에 넣고 봉합하여 제출하게 되면, 

판매자와 신용카드사에 2부를 발송하고, 

1부는 소비자, 나머지 한 부는 우체국에서 보관하게 됩니다. 

이러한 번거로운 방법을 마쳐야 할부 철회를 할 수 있는데, 

철회가 가능한 품목으로 인정되어 다시 돈을 받을 때까지 

길면 한 달정도의 시간이 걸리게 됩니다. 

할부가 불가능한 품목

농산물이나 수산물, 의약품, 부동산은 할부의 철회가 어렵습니다. 

또한 음반이나 서적 등 복제 할 수도 있는 물건은 

포장을 훼손하게 되면 할부의 철회가 불가능합니다. 

제조업을 통해서 생산되지 않은 제품

제조업을 통해서 생산되지 않은 제품 중에서 

예를 들어본다면 애견샵에서 강아지를 할부로 산 경우입니다.

 그러나 가족들이 집에서 강아지를 키우는 것에 대해 

강력하게 반대하고 있습니다. 

결국 강아지를 어쩔 수 없이 환불 하려고 하는데 

애완동물의 경우에는 제조업에 의해 

생산되지 않는 생명이기 때문에 

환불 철회권을 행사할 수 있습니다. 

상행위 목적으로 구매한 것

돈을 벌기 위해서 산 제품들은 

환불 철회권을 행사하지 못합니다. 

대표적인 예가 커피자판기인데 

이는 상행위를 목적으로 한 제품 구입이기 때문에 

환불철회권을 행사 할 수 없습니다. 

설치에 전문 인력이 들어가는 제품

대표적인 설치 제품인 에어컨과 보일러는 

설치 인력이 들어갔기 때문에 

할부의 취소가 되지 않습니다. 

단, 제품을 설치 전에는 할부 철회가 가능합니다. 

잠시 사용하더라도 가치가 현저히 떨어지는 제품

냉장고와 세탁기의 경우에는 

아주 잠시 사용 했다고 하더라도 

그 가치가 떨어질 우려가 있으므로 

할부를 철회할 수 없습니다. 

예외로 TV 등은 잠시 사용하더라도 

크게 가치가 떨어지지 않아서 

할부 철회권을 행사할 수 있습니다. 

이외에 할부 철회가 가능한 것

투자 자문료

예를 들면, 김OO씨는 

유사투자자문업체인 A사의 홈페이지에서 

투자클럽 VIP회원으로 가입하고 

200만원을 신용카드 3개월 할부로 결제하였습니다. 

김OO씨는 충동적인 구매가 후회가 되어서 

바로 계약을 해지하려고 했습니다. 

이럴 경우에는 A사의 인터넷 홈페이지를 통해서 

거래가 이루어졌기에 7일 이내에 

할부 계약을 철회한다는 편지를 보내면 

철회가 가능하게 됩니다. 

피부관리서비스

최근에 무료 피부 관리 쿠폰을 나눠주는 곳이 많습니다. 

혹시나 하는 마음에 무료 서비스를 받고 나서 

마음에 들어서 계약을 하면서 150만원을 

신용카드 10개월 할부로 결제를 하였지만, 

이내 후회가 되어서 바로 중도 해지를 하고자 했을 때, 

업체에서 잔여대금은 절대 환급이 불가능하니 

대신 화장품과 같은 현물로 받아가라는 반응이 있다면 

소비자분쟁해결기준을 적용되어 

7일 이내에 할부 철회 신청을 할 수 있습니다. 

치과치료비

치과치료는 할부 거래법의 적용 대상입니다. 

그래서 치과치료의 할부 철회조건인

(7일 이내, 20만원 초과, 3개월 이상)만 

충족되면 할부의 철회를 진행할 수 있습니다.