나의 신용도를 올리는 대출사후관리
안녕하세요? Credit Compass입니다.
일반적으로 사람들은 대출을 신청하기 전에
여러곳을 알아보고
대출금리나 혜택들을 비교도 해 보고,
직접 전화나 금융기관을 방문하여 상담을 받는 등
많은 노력을 기울이고 있습니다.
그러나 정작 대출을 받고나면
매달 정기적으로 돌아오는 납입기한 내에
이자를 납부하는 것도 어려워 하고,
이를 체계적으로 정확하게 관리를 해야한다고
생각하는 사람들은 드물다고 합니다.
대출보유자나 대출을 생각하고 있는 사람들이라면
결국 이자문제를 생각 안 할 수 없을 것이기 때문에
이는 곧 신용문제와 직결이 되며,
현재의 자신의 신용등급을 올리는 노력은
반드시 해야합니다.
일반적으로 개인의 대출정보는
과거의 금융이력을 판단하는 것이 아니라
현재 보유하고 있는 채무상태를
반영하여 평가하고 있습니다.
다시 말하면 대출을 상환하는 즉시
신용점수에 반영이 되기 때문에
대출 보유자는 꼼꼼한 대출관리를 통해서
신용도를 올리는 것이
가장 효과적일 수 있습니다.
또한 원리금을 정환한 납기일 내에
납부하는 연체 관리도 매우 중요합니다.
실수로 원리금을 기한 내에 납부하지 않거나
납입통장 잔액을 평소에
확인하지 않는 습관을 들인다면
신용도 하락은 말할 필요도 없이
좋지 않게 될 것입니다.
만약 대출을 짧게 쓰는 단기대출 또는
소액대출이라도 2금융권이나 대부업체에서
고금리로 신용대출을 받는다면,
신용등급은 하락할 수 밖에 없습니다.
또한 하락한 신용등급으로
향후 1금융권의 대출이 많이 어려워 지는
악순환이 반복되게 되는데
이를 신용의 악순환이라고도 합니다.
신용의 악순환을 막기 위해서는
대출을 받은 금융권에 따라서
신용등급에 영향을 많이 미칠 수 밖에 없으니
1금융권부터 순차적으로
대출 조건을 알아보는 것이 좋습니다.
꼭 대출을 받을 때에는
다음과 같은 순서를 기억해야 합니다.
혹시라도 신용등급 때문에
1금융권이 어려워서
그 이외의 금융기관에서
대출을 고려하고 있다면,
제2금융권보다
P2P 대출을 먼저 고려할 수 있습니다.
P2P대출의 경우에는
온라인과 모바일로 신청 할 수 있어서
비교적 간단한 절차가 장점이며,
2금융권 대비 금리가 상대적으로 낮은편입니다.
각 P2P업체마다 대출을 진행하는 방식은 다르지만
일반적으로 제도권 금융기관과는 달리
신용 조회 시 조회가 남지 않습니다.
그래서 P2P대출로 기존 대출을 대환하면
즉시 신용등급 향상에도
매우 도움이 될 수 있습니다.
또한 기존의 카드론이나
2금융권의 고금리 대출을 이용하고 있는 사람이라면
P2P대출로 대환하는 경우에는
금리도 더 저렴해서 이자비용도
상당히 줄일 수 있습니다.
다른 예로 우리는 차량을 구입할 때
목돈이 필요합니다.
목돈이 없을 때는
차량 구매 시 카드사나 캐피탈에서
판매하는 대출 및 할부상품을
이용할 수 밖에 없습니다.
걱정이 되는 것은 혹시라도
캐피탈이나 카드사의 대출상품이어서
이용 시 신용등급의 하락을 우려하게 됩니다.
그러나 우리가 신차를 살 때,
카드사나 캐피탈을 이용해도
예외적으로 신용등급은 떨어지지 않습니다.
오히려 기존에 신차 할부금융 이용자도
잘 상환한다면 신용평점은 올라갈 수 있기 때문에
신차구입 시 신용대출을 알아보고 있었다면
은행과 카드사, 캐피탈의 차량구입관련
할부 대출 상품을 알아보는 것을 추천합니다.
대출사후 관리 3단계 수칙
대출사후관리 1단계
대출계좌는 통합해서 관리해야 합니다.
우리가 대출을 진행하고 나면
신청 절차가 번거로워서
사후 관리에 소홀 해 지기 쉽습니다.
또한 대출금액은 동일하더라도
대출 계좌가 많아질수록
신용도에 불리한 영향을 끼치기 때문에
대출계좌는 하나로 통합해서
관리하게 되면 출금되는 금액 파악과
정리가 쉬워져서 연체의 위험성도
그만큼 줄어들게 됩니다.
대출사후관리 2단계
지속적으로 대환대출을 알아보고 시도해야 합니다.
첫 대출 시에는 무엇보다
중도상환수수료가 면제인 상품으로
대출상품을 선택을 하고
대출 이후에도 지속적으로 한도 및
금리조건을 조회하면서
대환대출을 계획하는 것이 매우 중요합니다.
대환대출은 원 이자납입금액을 줄여주게 되고,
신용등급에 상승에도 긍정적인 영향을 주게 됩니다.
또한 더 나은 대환대출의 조건이 될 수 있어서
유리한 점이 많아지게 됩니다.
요즘은 많은 금융기관에서
온라인 상으로 간편한 조회를 통해서
대환대출 및 한도조회 서비스를 제공하고 있습니다.
계속 비교를 해 보면서 자신에게
혜택이 있는 대출 상품을
수시로 체크 해 보는 습관이 매우 중요합니다.
대출사후관리 3단계
신용도가 상승했다면 금리인하요구권을 사용해야 합니다.
대출 진행 이후에
신용등급 상승, 취직이나 승진,
의사, 변호사, 공인회계사 등 전문 자격시험에 합격 등
다음과 같이 자신에게 유리한 상황이
적용이 되어서 신용 상태가 개선되는 경우에는
대출을 진행한 금융기관에서
금리인하요구를 할 수 있습니다.
금리인하요구권은 은행, 저축은행, 카드사, 보험사 등
제2금융권까지 신용 및 담보
그리고 개인 및 기업대출 모두 적용이 됩니다.
단지 햇살론 등의 정부정책자금대출과
예,적금 담보대출, 보험회사의 보험약관대출 등에서는
금리인하요구권 대상이 되지 않습니다.
반드시 대출이 있다면
우선적으로 신용도를 항상 체크하는 습관을 길러야 합니다.
대표적인 신용정보회사인
올크레딧, KCB, NICE 등에서는
무료로 신용리포트를 제공하며,
유료서비스를 이용하면 더욱 더 편리하게
신용등급을 편리하게 관리 해 주는
상품들이 있어서 꼭 한 번 사용 해 보시기를 추천드립니다.
올 하반기부터는 신용등급에서
점수제로 변경이 되는데,
오히려 더 신용관리를 꼼꼼히 하면
신용상승의 기회가 많아졌다고 볼 수 있습니다.
금융시대에 살면서 꼭 밥 세끼를 챙겨 먹듯이
신용관리도 잊지 않고 습관적으로 해야 할 것입니다.
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