신용등급과 부채관리 전략

신용등급과 부채관리는 서로 밀접한 관계를 가지고 있습니다. 

대출을 받을 때 신용등급에 따라서 

금리와 한도는 물론 대출 승인 및 신용카드 발급 여부까지도 

결정되기 때문입니다. 

높은 신용등급을 유지하고 있는 사람들은 

필요한 대출을 적재적소에 낮은 금리로 활용할 수 있는 이점이 있지만, 

낮은 신용등급의 이들은 높은 금리 부담과 함께 

전혀 은행에서 돈을 빌리지도 못하는 상황에 처하기도 합니다. 

문제는 낮은 신용등급으로 대출을 받을 때입니다. 

시중 은행 대출이 어려워서 고금리 업체를 이용하는 경우가 많은데, 

금리 부담까지 더해져서 후에는 

빚을 갚기 힘든 정도까지 내몰릴 가능성이 많습니다. 

특히 저신용자일 경우에는 적시에 이자상환을 하지 못해서 

신용불량자로 이어지는 경우가 적지 않습니다. 

결국 빚을 적정 수준 안에서 통제하지 못하면 

심각한 문제가 야기될 수 있습니다. 

자신의 소득 범위 안에서 적정한 부채 수준을 유지해야 하는데, 

그러한 상황이 되지 못한다면 

적절한 부채전략의 관리가 필요합니다. 

증가한 부채를 줄이는 것도 중요하지만 여의치 않다면 

신용등급 관리를 통해서 대출 이자 부담을 줄이는 등의 

다른 부채 관리 전략도 동반해야만 해결 할 수 있습니다. 

현재의 나의 대출현황을 꼼꼼히 체크!

감내 할 수 없는 대출은 가계 재정 뿐만 아니라 

신용에도 큰 위험이 될 수 있습니다. 

즉 각자의 가계 상황에 맞는 적정한 대출이 필수적입니다. 

현재의 대출 현황 체크를 통해서 

가계의 가처분 소득이 얼마나 되는지 꼼꼼히 살펴보고 

부채계획을 세우는 것이 좋습니다. 

현재와 같이 경기가 좋지 않은 상태라면 

부채 총액 대비 자기 자산의 40% 정도인 

월 소득에서 부채상환비율은 20~30%정도 이하로 

유지하는 것이 좋습니다. 

또한 추가 대출발생을 막기 위해서는 

월 소득 대비 지출 예산 계획을 세우고 

연간 비 정기적인 지출자금(경조금 및 휴가비)도 

매월 별도로 관리하게 되면 

별도의 재테크 효과를 기대 할 수 있습니다. 

금리인하요구권을 적극 활용!

은행에 금리를 인하할 수 있는 권리를 요구하는 것은 

언제라도 행사 할 수 있는 소비자들의 권리 중에 하나입니다. 

예를 들어서 대출 계약 당시에 

소득과 신용보다도 지금 내가 소득이 높아지고 신용이 좋아졌다면 

당당하게 은행에 금리 인하를 요구할 수 있습니다. 

이외에도 취업이나 승진 등의 긍정적인 요인들이 발생했다면, 

방문 또는 문의로 금리 인하 가능여부를 확인 할 수가 있습니다. 

금리인하 요구권은 꼭 은행에만 한정이 되는 것이 아닙니다. 

저축은행, 카드론, 보험사 신용대출 등 관련 대출 등을 

이용하고 있을 시에도 금리인하요구권의 행사가 가능합니다. 

따라서 여기에 해당사항이 있다면 

금융기관에 적극적으로 금리인하요구권을 활용하여 

금융부담을 줄이는 것이 가능합니다. 

연체 관리에 유의!

부채관리에서 가장 유의해야 할 것이 바로 연체 부분입니다. 

대출이 연체 될 시에는 

신용등급의 하락과 함께 높은 이율의 연체 금액을 물어야 합니다. 

또한 연체를 막느라 또 다른 돌려막기 대출을 받아야 하는 

악순환에 빠져서 시간적, 금융비용 등으로 손해를 감수해야 합니다. 

전체의 부채규모를 줄이는 것이 핵심이지만 

금리, 상환해야 할 기관, 연체 위험 등을 따져보고 

갚아나갈 순서를 정하는 것이 좋습니다. 

이자가 높은 대출부터 정리하되 연체가 발생이 되었거나 

오래된 대출건 그리고 소액 대출 건 등을 우선 순위로 두어서 

전체적 금융비용을 줄여 나가도록 합니다. 

개인 신용등급의 관리가 필요!

대출가능여부와 금리를 정하는 데 있어서 

가장 많은 영향을 미치는 것이 바로 개인 신용등급입니다. 

아무리 다른 대출 상품으로 갈아타거나 

알맞은 부채 상환 계획을 세우더라도 개인신용등급이 좋지 못하다면 

효과적으로 부채 관리가 힘들게 됩니다. 

특히 신용등급에 따라 적용되는 이자율의 차이가 상당하므로 

평소 개인신용등급 관리를 동반하는 것이 현명합니다. 

혼자 관리에 어려움이 있다면 신용정보 회사의 도움을 받아서 

관리를 하는 것도 좋은 방법입니다.